Att räkna ut ränta på ett lån innebär att du beräknar hur mycket du kommer att betala i ränta på det belopp du lånar över en viss tid. Det finns olika sätt att beräkna ränta beroende på vilken typ av lån du har. Här går vi igenom hur du kan räkna ut ränta, både för lån med rak amortering och annuitetslån.
Om du letar efter ett lån med enkla villkor, kan du utforska lätt att få lån, där du hittar lån som kan passa din situation.
Steg för att räkna ut ränta
1. Nominell ränta
Den nominella räntan är den grundläggande räntesatsen som långivaren tar ut på ditt lån. Den anges vanligtvis som en årsränta. Om du vill beräkna hur mycket ränta du betalar varje månad, måste du dela den årliga räntan med 12.
Formel för att räkna ut månatlig räntekostnad:
- Månatlig ränta = Lånebelopp x Nominell ränta / 12
Exempel:
Om du lånar 25 000 kronor med en nominell ränta på 5% per år, räknar du ut den månatliga räntekostnaden så här:
- 25 000 kr x 0,05 / 12 = 104,17 kr per månad.
Du kan läsa mer om lån för detta belopp på låna 25 000 kronor, där du hittar långivare med olika räntenivåer.
2. Effektiv ränta
Den effektiva räntan inkluderar inte bara den nominella räntan, utan också eventuella avgifter som uppläggningsavgifter och aviavgifter. Den ger en mer komplett bild av vad lånet faktiskt kostar dig per år.
Formel för effektiv ränta är mer komplex, men kan i praktiken beräknas genom att lägga till de extra avgifterna till den totala räntekostnaden och sedan jämföra det med lånebeloppet.
3. Rak amortering
Vid rak amortering betalar du samma belopp i amortering varje månad, men räntekostnaden minskar eftersom låneskulden blir mindre över tid. Den totala månadskostnaden minskar alltså successivt.
Formel för att beräkna månadskostnaden vid rak amortering:
- Amortering = Lånebelopp / Antal betalningsperioder
- Ränta första månaden = Lånebelopp x Ränta
- Ränta andra månaden = (Lånebelopp – Amortering) x Ränta
Exempel:
Om du lånar 25 000 kronor med 5% ränta och vill betala av det på 5 år (60 månader):
- Amortering varje månad = 25 000 kr / 60 = 416,67 kr
- Första månadens ränta: 25 000 kr x 0,05 / 12 = 104,17 kr
- Totalkostnad första månaden: 416,67 kr + 104,17 kr = 520,84 kr
Nästa månad blir räntekostnaden något lägre, eftersom du har amorterat en del av lånet.
4. Annuitetslån
Ett annuitetslån innebär att du betalar samma totalkostnad varje månad. I början går en större del av betalningen till räntan, och med tiden går en större del till amorteringen.
Formel för att beräkna annuitet är något mer komplicerad och ser ut så här:
- Annuitet = (Lånebelopp x Räntesats / Antal betalningar) / (1 – (1 + Räntesats / Antal betalningar)^(-Totala antalet betalningar))
Exempel:
Om du lånar 2 000 kronor med 5% ränta på 2 år (24 månader), kan du använda annuitetsformeln eller en onlinekalkylator för att räkna ut den fasta månadsbetalningen.
För mindre lånebelopp, som låna 2 000 kronor, finns det ofta enklare snabblån med fasta räntor.
Sammanfattning
För att räkna ut ränta på ett lån, börjar du med att beräkna den nominella räntan på det lånade beloppet, och du kan därefter anpassa beräkningen beroende på om det är rak amortering eller ett annuitetslån. Den effektiva räntan ger dig en mer fullständig bild av lånekostnaden eftersom den inkluderar alla avgifter. Att förstå hur räntan beräknas kan hjälpa dig att jämföra olika lån och fatta ett mer informerat beslut när du tar ett lån.